加拿大按揭保險：新移民綜合指南

歡迎來到加拿大，這片充滿機遇的土地，對許多人來說，更是實現置業夢想的地方。作為新移民，在複雜的金融環境中摸索可能會感到不知所措，尤其是在涉及購買房屋這類重大投資時。其中一個您將會遇到的關鍵環節是「按揭保險」。本指南旨在為您解構加拿大按揭保險的奧秘，提供專為新移民和初來者量身定制的權威實用資訊。

了解按揭保險不僅是為了滿足一項要求，更是為了做出明智的決定，以保障您在加拿大的投資、家人和財務未來。我們將探討不同類型的按揭保險、其費用、資格標準，以及它們如何具體影響您成為加拿大業主的歷程。

在加拿大，當您聽到「按揭保險」時，大多數情況下，人們指的是按揭違約保險 (Mortgage Default Insurance, MDI)，亦稱為高成數按揭保險或CMHC保險。這種保險與您可能熟悉的任何其他形式的保險根本不同，因為它主要在您（業主）拖欠按揭還款時，保障貸款人，而非借款人。

為何需要按揭違約保險？

在加拿大，如果您的房屋首期少於物業樓價的20%，您的按揭將被視為「高成數按揭」。為了減輕因首期較少而帶來的更高風險，加拿大法律規定這些高成數按揭必須投保違約保險。這項要求確保了樓市的穩定性，並鼓勵貸款人向更廣泛的借款人提供按揭，包括那些可能尚未儲蓄足夠首期的人士。

這份保險由借款人（您）支付，但其保障僅限於向您提供貸款的金融機構。如果沒有它，許多加拿大人，特別是尚未積累大量儲蓄的新移民，將會難以進入樓市。

加拿大按揭及房屋公司 (CMHC)、薩根™ (Sagen) 和加拿大擔保按揭保險公司 (Canada Guaranty) 的角色

在加拿大，按揭違約保險主要有三家供應商：

1. 加拿大按揭及房屋公司 (Canada Mortgage and Housing Corporation, CMHC)： 作為一家聯邦皇家公司，CMHC是最大的供應商，在全國範圍內支持房屋可負擔性和穩定性方面發揮著重要作用。
2. 薩根™ (Sagen™)： 前身為Genworth Canada，薩根是一家私人按揭保險公司。
3. 加拿大擔保按揭保險公司 (Canada Guaranty Mortgage Insurance Company)：