ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾ
ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨਿੰਗ: ਨਵੇਂ ਆਉਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਗਾਈਡ
ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡਾ ਸੁਆਗਤ ਹੈ! ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਨਵੀਂ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਸ਼ਾਇਦ ਨੌਕਰੀ ਲੱਭਣ, ਰਿਹਾਇਸ਼ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨ, ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਭਾਈਚਾਰੇ ਵਿੱਚ ਰਲਣ ਵਰਗੀਆਂ ਤੁਰੰਤ ਤਰਜੀਹਾਂ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋਵੋਗੇ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਦਮ ਹਨ, ਪਰ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਹੋਰ ਅੱਗੇ ਦੇਖਣਾ ਅਤੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬਾਰੇ ਸੋਚਣਾ ਵੀ ਬਰਾਬਰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨਿੰਗ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਲੱਗ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਨਵੇਂ ਆਉਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਦੇਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਵੱਖਰੇ ਤਜਰਬੇ ਅਤੇ ਉਮੀਦਾਂ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਵਿਆਪਕ ਗਾਈਡ ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਆਮਦਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਨੂੰ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਮੁੱਖ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮਾਂ, ਨਿੱਜੀ ਬੱਚਤ ਰਣਨੀਤੀਆਂ, ਅਤੇ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰਵਾਸੀਆਂ ਲਈ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਵਿਚਾਰਾਂ ਦੀ ਰੂਪਰੇਖਾ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ।
ਕੈਨੇਡਾ ਦੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪ੍ਰਤੀ ਪਹੁੰਚ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸੂਚਿਤ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ, ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਵਿੱਤੀ ਭਵਿੱਖ ਬਣਾਉਣ, ਅਤੇ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਨਾਲ ਆਪਣੇ ਸੁਨਹਿਰੀ ਸਾਲਾਂ ਦਾ ਆਨੰਦ ਲੈਣ ਲਈ ਸ਼ਕਤੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰੇਗਾ। ਭਾਵੇਂ ਤੁਸੀਂ ਹੁਣੇ ਪਹੁੰਚੇ ਹੋ ਜਾਂ ਇੱਥੇ ਕੁਝ ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਹੋ, ਇੱਥੇ ਦੱਸੇ ਗਏ ਸਿਧਾਂਤ ਅਤੇ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਤੁਹਾਡੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਤੰਦਰੁਸਤੀ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹਨ।
ਕੈਨੇਡਾ ਦੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਆਮਦਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਨੂੰ ਅਕਸਰ ਤਿੰਨ ਮੁੱਖ ਥੰਮ੍ਹਾਂ ਵਾਲੀ ਦੱਸਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਜਾਲ ਅਤੇ ਮੌਕੇ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ:
- ਸਰਕਾਰੀ ਲਾਭ: ਇਹ ਯੂਨੀਵਰਸਲ ਜਾਂ ਆਮਦਨ-ਅਧਾਰਿਤ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਹਨ ਜੋ ਟੈਕਸਾਂ ਅਤੇ ਯੋਗਦਾਨਾਂ ਦੁਆਰਾ ਫੰਡ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਇੱਕ ਬੁਨਿਆਦੀ ਆਮਦਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਮੁੱਖ ਭਾਗ ਹਨ Canada Pension Plan (CPP) (ਕੈਨੇਡਾ ਪੈਨਸ਼ਨ ਪਲਾਨ), Old Age Security (OAS) (ਓਲਡ ਏਜ ਸਿਕਿਓਰਿਟੀ), ਅਤੇ Guaranteed Income Supplement (GIS) (ਗਾਰੰਟੀਡ ਇਨਕਮ ਸਪਲੀਮੈਂਟ)।
- ਮਾਲਕ-ਪ੍ਰਾਯੋਜਿਤ ਪੈਨਸ਼ਨ ਪਲਾਨ: ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਮਾਲਕ ਪੈਨਸ਼ਨ ਪਲਾਨ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ Defined Benefit (DB) (ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਲਾਭ) ਜਾਂ Defined Contribution (DC) (ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਯੋਗਦਾਨ) ਪਲਾਨ, ਜੋ ਸਰਕਾਰੀ ਲਾਭਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਕ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਹੁਣ ਸਾਰੇ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਲਈ ਘੱਟ ਆਮ ਹਨ ਪਰ ਫਿਰ ਵੀ ਕਈ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਮੌਜੂਦ ਹਨ।
- ਨਿੱਜੀ ਬੱਚਤਾਂ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼: ਇਸ ਥੰਮ੍ਹ ਵਿੱਚ Registered Retirement Savings Plans (RRSPs) (ਰਜਿਸਟਰਡ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਪਲਾਨ), Tax-Free Savings Accounts (TFSAs) (ਟੈਕਸ-ਫ੍ਰੀ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟਸ), ਅਤੇ ਹੋਰ ਗੈਰ-ਰਜਿਸਟਰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਇਹ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਵਾਧੂ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਲੋੜੀਂਦੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਨ।
ਨਵੇਂ ਆਉਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ, ਪਹਿਲੇ ਥੰਮ੍ਹ—ਸਰਕਾਰੀ ਲਾਭਾਂ—ਨੂੰ ਨਿਵਾਸ ਅਤੇ ਯੋਗਦਾਨ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਕਾਰਨ ਸਾਵਧਾਨੀ ਨਾਲ ਧਿਆਨ ਦੇਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਤੀਜਾ ਥੰਮ੍ਹ—ਨਿੱਜੀ ਬੱਚਤਾਂ—ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਹਨਾਂ ਲਈ ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਜੀਵਨ ਵਿੱਚ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਆਉਂਦੇ ਹਨ।
Canada Pension Plan (CPP) (ਕੈਨੇਡਾ ਪੈਨਸ਼ਨ ਪਲਾਨ) ਇੱਕ ਲਾਜ਼ਮੀ ਯੋਗਦਾਨੀ ਸਮਾਜਿਕ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਹੈ ਜੋ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਣ ਵਾਲਿਆਂ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਨੂੰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ, ਅਪੰਗਤਾ, ਜਾਂ ਮੌਤ 'ਤੇ ਇੱਕ ਮਾਮੂਲੀ, ਟੈਕਸਯੋਗ ਆਮਦਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਕਿਊਬਿਕ ਨੂੰ ਛੱਡ ਕੇ, ਜਿਸਦਾ ਆਪਣਾ ਸਮਾਨ ਪਲਾਨ (Quebec Pension Plan or QPP) (ਕਿਊਬਿਕ ਪੈਨਸ਼ਨ ਪਲਾਨ ਜਾਂ ਕਿਉੂਪੀਪੀ) ਹੈ, ਲਗਭਗ ਸਾਰੇ ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਅਤੇ ਸਵੈ-ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਵਾਲੇ ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਜੋ 18 ਤੋਂ 70 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਦੇ ਹਨ, CPP ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਂਦੇ ਹਨ।
CPP ਯੋਗਦਾਨ
ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਕੈਨੇਡੀਅਨਾਂ ਲਈ CPP ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹਨ। ਤੁਹਾਡਾ ਯੋਗਦਾਨ ਤੁਹਾਡੀ "ਪੈਨਸ਼ਨਯੋਗ ਕਮਾਈ" – ਇੱਕ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ (ਮੁੱਢਲੀ ਛੋਟ) ਅਤੇ ਇੱਕ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਰਕਮ (Yearly Maximum Pensionable Earnings, or YMPE) (ਸਾਲਾਨਾ ਅਧਿਕਤਮ ਪੈਨਸ਼ਨਯੋਗ ਕਮਾਈ, ਜਾਂ ਵਾਈਐਮਪੀਈ) ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
- ਕੌਣ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਂਦਾ ਹੈ:
- ਕਰਮਚਾਰੀ: ਤੁਸੀਂ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡਾ ਮਾਲਕ ਹਰੇਕ ਤੁਹਾਡੀ ਪੈਨਸ਼ਨਯੋਗ ਕਮਾਈ ਦਾ ਇੱਕ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਂਦੇ ਹੋ।
- ਸਵੈ-ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀ: ਤੁਸੀਂ ਕਰਮਚਾਰੀ ਅਤੇ ਮਾਲਕ ਦੋਵਾਂ ਦੇ ਹਿੱਸੇ ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਂਦੇ ਹੋ।
- ਯੋਗਦਾਨ ਦਰਾਂ (2024):
- 2024 ਲਈ ਮੁੱਢਲੀ ਛੋਟ ਦੀ ਰਕਮ $3,500 ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਰਕਮ ਤੋਂ ਘੱਟ ਕਮਾਈ 'ਤੇ CPP ਯੋਗਦਾਨ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦੇ।
- 2024 ਲਈ Yearly Maximum Pensionable Earnings (YMPE) (ਸਾਲਾਨਾ ਅਧਿਕਤਮ ਪੈਨਸ਼ਨਯੋਗ ਕਮਾਈ) $68,500 ਹੈ। ਇਹ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਆਮਦਨ ਹੈ ਜਿਸ 'ਤੇ ਤੁਸੀਂ CPP ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਂਦੇ ਹੋ।
- ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਲਈ CPP ਯੋਗਦਾਨ ਦਰ 5.95% ਹੈ। ਮਾਲਕ ਬਰਾਬਰ 5.95% ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਂਦੇ ਹਨ।
- ਸਵੈ-ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀ 11.9% (ਕਰਮਚਾਰੀ ਅਤੇ ਮਾਲਕ ਦੀ ਸੰਯੁਕਤ ਦਰ) ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਂਦੇ ਹਨ।
- CPP ਸੁਧਾਰ: 2019 ਤੋਂ, CPP ਨੂੰ ਹੌਲੀ-ਹੌਲੀ ਸੁਧਾਰਿਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਸੁਧਾਰ ਇੱਕ ਦੂਜੀ ਕਮਾਈ ਸੀਮਾ, "Additional Yearly Maximum Pensionable Earnings" (AYMPE) (ਐਡੀਸ਼ਨਲ ਈਅਰਲੀ ਮੈਕਸੀਮਮ ਪੈਨਸ਼ਨੇਬਲ ਅਰਨਿੰਗਜ਼) ਨੂੰ ਪੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ 2024 ਲਈ $73,200 ਹੈ। YMPE ($68,500) ਅਤੇ AYMPE ($73,200) ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਕਮਾਈ 'ਤੇ 4% (ਕਰਮਚਾਰੀ ਲਈ 2%, ਮਾਲਕ ਲਈ 2%) ਦੀ ਇੱਕ ਵਾਧੂ ਯੋਗਦਾਨ ਦਰ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
- ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਯੋਗਦਾਨ (2024):
- ਕਰਮਚਾਰੀ ਦਾ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਯੋਗਦਾਨ:
- YMPE ਤੱਕ ਦੀ ਕਮਾਈ 'ਤੇ: ($68,500 - $3,500) * 5.95% = $3,867.50
- YMPE ਅਤੇ AYMPE ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਦੀ ਕਮਾਈ 'ਤੇ: ($73,200 - $68,500) * 4% = $188.00
- ਕੁੱਲ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਰਮਚਾਰੀ ਯੋਗਦਾਨ: $3,867.50 + $188.00 = $4,055.50
- ਸਵੈ-ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਵਾਲੇ ਦਾ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਯੋਗਦਾਨ: ਕਰਮਚਾਰੀ ਦੇ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਦੁੱਗਣਾ, ਜੋ ਕਿ $8,111.00 ਹੈ।
- ਕਰਮਚਾਰੀ ਦਾ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਯੋਗਦਾਨ:
ਸਾਰਣੀ 1: CPP ਯੋਗਦਾਨ ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਅਧਿਕਤਮ (2024)
| ਸ਼੍ਰੇਣੀ | ਪੈਨਸ਼ਨਯੋਗ ਕਮਾਈ 'ਤੇ ਦਰ | ਅਧਿਕਤਮ ਪੈਨਸ਼ਨਯੋਗ ਕਮਾਈ (YMPE) | ਮੁੱਢਲੀ ਛੋਟ | ਅਧਿਕਤਮ ਯੋਗਦਾਨ (ਕਰਮਚਾਰੀ) | ਅਧਿਕਤਮ ਯੋਗਦਾਨ (ਸਵੈ-ਰੁਜ਼ਗਾਰ) |
|---|---|---|---|---|---|
| ਕਰਮਚਾਰੀ | 5.95% | $68,500 | $3,500 | $3,867.50 | N/A |
| ਮਾਲਕ | 5.95% | $68,500 | $3,500 | $3,867.50 | N/A |
| ਸਵੈ-ਰੁਜ਼ਗਾਰ | 11.9% | $68,500 | $3,500 | N/A | $7,735.00 |
| CPP ਸੁਧਾਰ (ਟੀਅਰ 2) | |||||
| ਕਰਮਚਾਰੀ (YMPE ਅਤੇ AYMPE ਵਿਚਕਾਰ ਕਮਾਈ 'ਤੇ) | 4% | $73,200 (AYMPE) | N/A | $188.00 | N/A |
| ਮਾਲਕ (YMPE ਅਤੇ AYMPE ਵਿਚਕਾਰ ਕਮਾਈ 'ਤੇ) | 4% | $73,200 (AYMPE) | N/A | $188.00 | N/A |
| ਸਵੈ-ਰੁਜ਼ਗਾਰ (YMPE ਅਤੇ AYMPE ਵਿਚਕਾਰ ਕਮਾਈ 'ਤੇ) | 8% | $73,200 (AYMPE) | N/A | N/A | $376.00 |
| ਕੁੱਲ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਯੋਗਦਾਨ (ਕਰਮਚਾਰੀ) | $4,055.50 | ||||
| ਕੁੱਲ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਯੋਗਦਾਨ (ਸਵੈ-ਰੁਜ਼ਗਾਰ) | $8,111.00 |
ਨੋਟ: AYMPE ਤੋਂ ਭਾਵ Additional Yearly Maximum Pensionable Earnings (ਐਡੀਸ਼ਨਲ ਈਅਰਲੀ ਮੈਕਸੀਮਮ ਪੈਨਸ਼ਨੇਬਲ ਅਰਨਿੰਗਜ਼) ਹੈ।
CPP ਲਾਭ
CPP ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਾਭ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 65 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਸ਼ੁਰੂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਤੁਸੀਂ 60 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੋਂ ਜਲਦੀ ਜਾਂ 70 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੱਕ ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਚੁਣ ਸਕਦੇ ਹੋ।
- ਯੋਗਤਾ: CPP ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪੈਨਸ਼ਨ ਲਈ ਯੋਗ ਹੋਣ ਲਈ, ਤੁਹਾਡੀ ਉਮਰ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 60 ਸਾਲ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ CPP ਵਿੱਚ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਇੱਕ ਵੈਧ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਇਆ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
- ਲਾਭਾਂ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਿਵੇਂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ: ਤੁਹਾਡੀ CPP ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪੈਨਸ਼ਨ ਦੀ ਰਕਮ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ CPP ਵਿੱਚ ਕਿੰਨਾ ਅਤੇ ਕਿੰਨੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਇਆ ਹੈ। ਗਣਨਾ ਤੁਹਾਡੀ ਔਸਤ ਜੀਵਨ ਭਰ ਦੀ ਕਮਾਈ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕੁਝ "ਛੱਡਣ" ਦੀਆਂ ਮਿਆਦਾਂ (ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਪਰਵਰਿਸ਼ ਲਈ ਜਾਂ ਅਪੰਗਤਾ ਦੀਆਂ ਮਿਆਦਾਂ ਲਈ) ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਜੋ ਘੱਟ ਜਾਂ ਕੋਈ ਕਮਾਈ ਵਾਲੇ ਸਾਲਾਂ ਨੂੰ ਬਾਹਰ ਕੱਢ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਸੰਭਾਵਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਲਾਭ ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
- ਔਸਤ ਬਨਾਮ ਅਧਿਕਤਮ ਲਾਭ (2024):
- ਔਸਤ ਮਾਸਿਕ CPP ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪੈਨਸ਼ਨ (65 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਨਵੇਂ ਲਾਭਪਾਤਰੀ, ਜਨਵਰੀ 2024): $837.26
- ਅਧਿਕਤਮ ਮਾਸਿਕ CPP ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪੈਨਸ਼ਨ (65 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਨਵੇਂ ਲਾਭਪਾਤਰੀ, ਜਨਵਰੀ 2024): $1,364.60
- ਇਹ ਅੰਕੜੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ 65 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦੇ ਹੋ।
- ਜਲਦੀ ਬਨਾਮ ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ:
- 65 ਸਾਲ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨਾ (60 ਸਾਲ ਤੋਂ ਜਲਦੀ): ਤੁਹਾਡੀ ਪੈਨਸ਼ਨ 0.6% ਘੱਟ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਲਈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ 65ਵੀਂ ਜਨਮਦਿਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੇ ਹੋ, 60 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ 36% ਦੀ ਕਮੀ ਤੱਕ।
- 65 ਸਾਲ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨਾ (70 ਸਾਲ ਤੋਂ ਦੇਰੀ ਨਾਲ): ਤੁਹਾਡੀ ਪੈਨਸ਼ਨ 0.7% ਵਧ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਲਈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ 65ਵੀਂ ਜਨਮਦਿਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਇਸਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਕਰਦੇ ਹੋ, 70 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ 42% ਦੇ ਵਾਧੇ ਤੱਕ।
ਅਰਜ਼ੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ
ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ CPP ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪੈਨਸ਼ਨ ਲਈ ਆਪਣੇ My Service Canada Account (ਮਾਈ ਸਰਵਿਸ ਕੈਨੇਡਾ ਅਕਾਊਂਟ) ਰਾਹੀਂ ਔਨਲਾਈਨ, ਡਾਕ ਰਾਹੀਂ, ਜਾਂ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਦੀ ਇੱਛਾ ਤੋਂ ਕੁਝ ਮਹੀਨੇ ਪਹਿਲਾਂ ਅਰਜ਼ੀ ਦਿਓ।
ਨਵੇਂ ਆਉਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਵਿਚਾਰ
ਨਵੇਂ ਆਉਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ, ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਹਨਾਂ ਲਈ ਜੋ ਆਪਣੀ ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਵਿੱਚ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਆਉਂਦੇ ਹਨ, CPP ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਣ ਵਾਲੇ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਉਸ ਵਿਅਕਤੀ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਹੋਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ ਜਿਸਨੇ ਆਪਣੀ ਪੂਰੀ ਬਾਲਗ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ CPP ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪੈਨਸ਼ਨ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਅਤੇ ਸੰਭਾਵਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਔਸਤ ਲਾਭ ਨਾਲੋਂ ਵੀ ਘੱਟ ਹੋਵੇਗੀ।
- ਘੱਟ ਯੋਗਦਾਨ ਸਾਲਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵ: ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ 10-20 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡਾ ਲਾਭ ਤੁਹਾਡੇ ਅਸਲ ਯੋਗਦਾਨਾਂ ਅਤੇ ਕੰਮਕਾਜੀ ਜੀਵਨ ਵਿੱਚ ਬਿਤਾਏ ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਅਨੁਪਾਤਕ ਹੋਵੇਗਾ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਆਮ 39 ਸਾਲਾਂ (18 ਤੋਂ 65 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੱਕ, ਛੱਡਣ ਵਾਲੇ ਸਾਲਾਂ ਨੂੰ ਛੱਡ ਕੇ) ਦੀ ਬਜਾਏ 20 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡਾ ਲਾਭ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਾਲੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਘੱਟ ਹੋਵੇਗਾ।
- ਯੋਗਦਾਨਾਂ ਨੂੰ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਰਨ ਦੀ ਮਹੱਤਤਾ: ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਮੌਕਾ ਹੈ, ਤਾਂ YMPE ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਮਾਈ ਕਰਕੇ CPP ਵਿੱਚ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰੋ।
- ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਸਮਾਜਿਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਸਮਝੌਤੇ: ਕੈਨੇਡਾ ਦੇ ਕਈ ਦੇਸ਼ਾਂ ਨਾਲ ਸਮਾਜਿਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਸਮਝੌਤੇ ਹਨ। ਇਹ ਸਮਝੌਤੇ ਨਵੇਂ ਆਉਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ CPP ਲਾਭਾਂ (ਜਾਂ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਦੇਸ਼ ਦੇ ਲਾਭਾਂ) ਲਈ ਯੋਗਤਾ ਮਾਪਦੰਡ ਪੂਰੇ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਦੀਆਂ ਮਿਆਦਾਂ ਨੂੰ ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਯੋਗਤਾ ਲਈ ਗਿਣ ਕੇ, ਅਤੇ ਇਸਦੇ ਉਲਟ। ਇਹ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਪ੍ਰਵਾਸੀਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਨੁਕਤਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਬਾਰੇ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਵਿਸਥਾਰ ਵਿੱਚ ਚਰਚਾ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇਗੀ।
Old Age Security (OAS) (ਓਲਡ ਏਜ ਸਿਕਿਓਰਿਟੀ) ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਇੱਕ ਯੂਨੀਵਰਸਲ, ਗੈਰ-ਯੋਗਦਾਨੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਹੈ ਜੋ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਕੈਨੇਡੀਅਨਾਂ ਨੂੰ 65 ਸਾਲ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਉਮਰ ਦੇ ਹੋਣ ਅਤੇ ਨਿਵਾਸ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਅਦਾ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। CPP ਦੇ ਉਲਟ, OAS ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੰਮ ਕਰਨ ਜਾਂ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇਸਨੂੰ ਆਮ ਟੈਕਸ ਮਾਲੀਏ ਦੁਆਰਾ ਫੰਡ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
OAS ਯੋਗਤਾ
- ਉਮਰ: ਤੁਹਾਡੀ ਉਮਰ 65 ਸਾਲ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।
- ਕਾਨੂੰਨੀ ਸਥਿਤੀ: ਤੁਹਾਡੀ OAS ਅਰਜ਼ੀ ਮਨਜ਼ੂਰ ਹੋਣ ਦੇ ਸਮੇਂ, ਜਾਂ ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਰਹਿੰਦੇ ਸੀ ਤਾਂ ਕੈਨੇਡਾ ਛੱਡਣ ਤੋਂ ਇੱਕ ਦਿਨ ਪਹਿਲਾਂ, ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਨਾਗਰਿਕ ਜਾਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਨਿਵਾਸੀ ਹੋਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹੋ।
- ਨਿਵਾਸ: ਇਹ ਨਵੇਂ ਆਉਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਾਰਕ ਹੈ।
- ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਰਹਿੰਦੇ ਹੋ: ਤੁਹਾਡੀ ਉਮਰ 18 ਸਾਲ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 10 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
- ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਕੈਨੇਡਾ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਰਹਿੰਦੇ ਹੋ: ਤੁਹਾਡੀ ਉਮਰ 18 ਸਾਲ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 20 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
- ਪੂਰੀ OAS ਪੈਨਸ਼ਨ: ਪੂਰੀ OAS ਪੈਨਸ਼ਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ, ਤੁਹਾਡੀ ਉਮਰ 18 ਸਾਲ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 40 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
OAS ਲਾਭ
- ਲਾਭਾਂ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਿਵੇਂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ: OAS ਪੈਨਸ਼ਨ ਤੁਹਾਡੀ ਉਮਰ 18 ਸਾਲ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਰਹੇ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਅਨੁਪਾਤਕ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
- ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ 40 ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਘੱਟ ਨਿਵਾਸ ਹੈ ਪਰ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 10 ਸਾਲ (ਜੇ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਰਹਿੰਦੇ ਹੋ), ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਅੰਸ਼ਕ ਪੈਨਸ਼ਨ ਮਿਲੇਗੀ।
- ਅੰਸ਼ਕ ਪੈਨਸ਼ਨ ਦੀ ਗਣਨਾ ਤੁਹਾਡੀ ਉਮਰ 18 ਸਾਲ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਰਹੇ ਹਰ ਸਾਲ ਲਈ ਪੂਰੀ OAS ਪੈਨਸ਼ਨ ਦੇ 1/40ਵੇਂ ਹਿੱਸੇ ਵਜੋਂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ 18 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੋਂ ਬਾਅਦ 20 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪੂਰੀ OAS ਪੈਨਸ਼ਨ ਦਾ 20/40 (ਜਾਂ 1/2) ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਵੇਗਾ।
- ਅਧਿਕਤਮ ਮਾਸਿਕ ਲਾਭ (Q1 2024): 65 ਸਾਲ ਅਤੇ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਉਮਰ ਦੇ ਯੋਗ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਅਧਿਕਤਮ OAS ਪੈਨਸ਼ਨ $713.34 ਹੈ। ਇਹ ਰਕਮ ਜੀਵਨ ਦੇ ਖਰਚੇ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਣ ਲਈ ਤਿਮਾਹੀ ਅਨੁਸਾਰ ਐਡਜਸਟ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
- OAS Recovery Tax (Clawback) (ਓਏਐਸ ਰਿਕਵਰੀ ਟੈਕਸ (ਕਲਾਅਬੈਕ)): OAS ਇੱਕ ਟੈਕਸਯੋਗ ਲਾਭ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਸ਼ੁੱਧ ਆਮਦਨ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀ OAS ਪੈਨਸ਼ਨ ਦਾ ਕੁਝ ਹਿੱਸਾ ਜਾਂ ਸਾਰਾ ਹਿੱਸਾ ਵਾਪਸ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜੁਲਾਈ 2024 ਤੋਂ ਜੂਨ 2025 ਦੀ ਮਿਆਦ ਲਈ, OAS ਰਿਕਵਰੀ ਟੈਕਸ ਦੀ ਸੀਮਾ $90,997 ਦੀ ਸ਼ੁੱਧ ਆਮਦਨ ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਦੀ ਹਰ ਡਾਲਰ ਦੀ ਸ਼ੁੱਧ ਆਮਦਨ ਲਈ, ਤੁਹਾਡੀ OAS ਪੈਨਸ਼ਨ 15 ਸੈਂਟ ਘੱਟ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਸ਼ੁੱਧ ਆਮਦਨ ਲਗਭਗ $148,000 (2024-2025 ਲਈ) ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਪੂਰੀ OAS ਪੈਨਸ਼ਨ ਵਾਪਸ ਲੈ ਲਈ ਜਾਵੇਗੀ।
ਅਰਜ਼ੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ, Service Canada (ਸਰਵਿਸ ਕੈਨੇਡਾ) ਤੁਹਾਨੂੰ OAS ਲਈ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨਾਮਜ਼ਦ ਕਰ ਦੇਵੇਗਾ ਜੇਕਰ ਉਹਨਾਂ ਕੋਲ ਲੋੜੀਂਦੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਹੈ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਹਾਡੀ 64ਵੀਂ ਜਨਮਦਿਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵਾਲੇ ਮਹੀਨੇ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਸੂਚਨਾ ਪੱਤਰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਵੇਗਾ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੋਈ ਪੱਤਰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ, ਜਾਂ ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਨਵੇਂ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਹੋ ਜਿਸਦਾ ਨਿਵਾਸ ਇਤਿਹਾਸ ਸਰਕਾਰ ਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਸਪੱਸ਼ਟ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦਾ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ My Service Canada Account (ਮਾਈ ਸਰਵਿਸ ਕੈਨੇਡਾ ਅਕਾਊਂਟ) ਰਾਹੀਂ ਔਨਲਾਈਨ, ਡਾਕ ਰਾਹੀਂ, ਜਾਂ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਤੋਂ ਛੇ ਮਹੀਨੇ ਪਹਿਲਾਂ ਅਰਜ਼ੀ ਦਿਓ।
ਨਵੇਂ ਆਉਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਵਿਚਾਰ
OAS ਨਿਵਾਸ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਵੇਂ ਆਉਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਰੁਕਾਵਟ ਹਨ, ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਹਨਾਂ ਲਈ ਜੋ ਜੀਵਨ ਵਿੱਚ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਵਾਸ ਕਰਦੇ ਹਨ।
- ਅਨੁਪਾਤਕ ਲਾਭ: ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਨਵੇਂ ਆਉਣ ਵਾਲੇ 40 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਪੂਰੇ ਨਿਵਾਸ ਲਈ ਯੋਗ ਨਹੀਂ ਹੋਣਗੇ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਅਨੁਪਾਤਕ OAS ਪੈਨਸ਼ਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਵੇਗੀ। ਇਹ ਨਿੱਜੀ ਬੱਚਤਾਂ ਨੂੰ ਹੋਰ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ।
- ਨਿਵਾਸ ਸਥਾਪਤ ਕਰਨਾ: ਤੁਹਾਡੇ ਪਹੁੰਚਣ ਦੇ ਪਲ ਤੋਂ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵਾਸ ਦੇ ਸਹੀ ਰਿਕਾਰਡ ਰੱਖਣਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਪਤੇ ਦਾ ਸਬੂਤ, ਟੈਕਸ ਫਾਈਲਿੰਗ, ਅਤੇ ਹੋਰ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ ਜੋ ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮੌਜੂਦਗੀ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
- ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਸਮਾਜਿਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਸਮਝੌਤੇ: CPP ਵਾਂਗ, ਇਹ ਸਮਝੌਤੇ OAS ਨਿਵਾਸ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਕੈਨੇਡਾ ਦਾ ਤੁਹਾਡੇ ਮੂਲ ਦੇਸ਼ ਨਾਲ ਕੋਈ ਸਮਝੌਤਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸ ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਨਿਵਾਸ ਦੀਆਂ ਮਿਆਦਾਂ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ OAS ਯੋਗਤਾ ਲਈ ਗਿਣੀਆਂ ਜਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਨੂੰ 10-ਸਾਲ ਦੀ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਸੀਮਾ ਪੂਰੀ ਕਰਨ ਜਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਅਨੁਪਾਤਕ ਲਾਭ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਮਿਲਦੀ ਹੈ।
ਸਾਰਣੀ 2: OAS ਨਿਵਾਸ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਅਤੇ ਅਨੁਪਾਤਕ ਉਦਾਹਰਨ
| ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਨਿਵਾਸ ਦੇ ਸਾਲ (18 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੋਂ ਬਾਅਦ) | OAS ਯੋਗਤਾ | ਅਨੁਪਾਤਕ ਲਾਭ ( $713.34 ਅਧਿਕਤਮ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਉਦਾਹਰਨ) | ਨੋਟਸ |
|---|---|---|---|
| 10 ਸਾਲ ਤੋਂ ਘੱਟ | ਯੋਗ ਨਹੀਂ (ਜੇ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਰਹਿੰਦੇ ਹੋ) | $0.00 | ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਕਿਸੇ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਸਮਾਜਿਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਸਮਝੌਤੇ ਦੁਆਰਾ ਕਵਰ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ। |
| 10 ਸਾਲ | ਅੰਸ਼ਕ OAS ਲਈ ਯੋਗ (ਜੇ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਰਹਿੰਦੇ ਹੋ) | $713.34 * (10/40) = $178.34 | ਯੋਗ ਹੋਣ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਨਿਵਾਸ। |
| 20 ਸਾਲ | ਅੰਸ਼ਕ OAS ਲਈ ਯੋਗ | $713.34 * (20/40) = $356.67 | ਕੈਨੇਡਾ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਰਹਿੰਦੇ ਹੋਣ 'ਤੇ ਯੋਗ ਹੋਣ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਨਿਵਾਸ। |
| 30 ਸਾਲ | ਅੰਸ਼ਕ OAS ਲਈ ਯੋਗ | $713.34 * (30/40) = $535.01 | |
| 40 ਸਾਲ ਜਾਂ ਵੱਧ | ਪੂਰੀ OAS ਲਈ ਯੋਗ | $713.34 | ਸਿਰਫ਼ ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਨਿਵਾਸ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਅਧਿਕਤਮ ਲਾਭ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦਾ ਹੈ। |
ਨੋਟ: OAS ਰਕਮਾਂ ਤਿਮਾਹੀ ਐਡਜਸਟਮੈਂਟ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹਨ। ਅੰਕੜੇ Q1 2024 ਦੇ ਅਧਿਕਤਮ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਹਨ।
Guaranteed Income Supplement (GIS) (ਗਾਰੰਟੀਡ ਇਨਕਮ ਸਪਲੀਮੈਂਟ) ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਰਹਿ ਰਹੇ ਘੱਟ ਆਮਦਨ ਵਾਲੇ Old Age Security (OAS) (ਓਲਡ ਏਜ ਸਿਕਿਓਰਿਟੀ) ਪ੍ਰਾਪਤਕਰਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਵਾਧੂ ਵਿੱਤੀ ਸਹਾਇਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਗੈਰ-ਟੈਕਸਯੋਗ ਲਾਭ ਹੈ।
GIS ਯੋਗਤਾ
- OAS ਪ੍ਰਾਪਤਕਰਤਾ: ਤੁਹਾਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ Old Age Security (ਓਲਡ ਏਜ ਸਿਕਿਓਰਿਟੀ) ਪੈਨਸ਼ਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋ ਰਹੀ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।
- ਆਮਦਨ ਸੀਮਾ: ਤੁਹਾਡੀ ਸਾਲਾਨਾ ਆਮਦਨ (ਜਾਂ ਜੇ ਤੁਹਾਡਾ ਕੋਈ ਜੀਵਨ ਸਾਥੀ ਜਾਂ ਆਮ-ਕਾਨੂੰਨ ਸਾਥੀ ਹੈ ਤਾਂ ਸੰਯੁਕਤ ਆਮਦਨ) ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਸੀਮਾਵਾਂ ਤਿਮਾਹੀ ਅਨੁਸਾਰ ਅੱਪਡੇਟ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।
- ਨਿਵਾਸ: ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
GIS ਲਾਭ
- ਲਾਭਾਂ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਿਵੇਂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ: ਤੁਹਾਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਣ ਵਾਲੀ GIS ਦੀ ਰਕਮ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿਆਹੁਤਾ ਸਥਿਤੀ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਸਾਲਾਨਾ ਆਮਦਨ (ਤੁਹਾਡੀ OAS ਪੈਨਸ਼ਨ ਨੂੰ ਛੱਡ ਕੇ) 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਜਿੰਨੀ ਘੱਟ ਹੋਵੇਗੀ, ਤੁਹਾਡੀ GIS ਭੁਗਤਾਨ ਓਨੀ ਹੀ ਵੱਧ ਹੋਵੇਗੀ, ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਰਕਮ ਤੱਕ।
- ਅਧਿਕਤਮ ਮਾਸਿਕ ਲਾਭ (Q1 2024, ਜੇਕਰ ਪੂਰੀ OAS ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋ ਰਹੀ ਹੈ):
- ਸਿੰਗਲ, ਵਿਧਵਾ, ਜਾਂ ਤਲਾਕਸ਼ੁਦਾ: $1,065.47 ਤੱਕ
- ਵਿਆਹੇ ਜਾਂ ਆਮ-ਕਾਨੂੰਨ ਸਾਥੀ (ਦੋਵੇਂ OAS ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ): ਹਰੇਕ ਨੂੰ $641.35 ਤੱਕ
- ਵਿਆਹੇ ਜਾਂ ਆਮ-ਕਾਨੂੰਨ ਸਾਥੀ (ਇੱਕ OAS ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਦੂਜਾ ਨਹੀਂ): $1,065.47 ਤੱਕ
- ਗੈਰ-ਟੈਕਸਯੋਗ: GIS ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਨੂੰ ਟੈਕਸਯੋਗ ਆਮਦਨ ਨਹੀਂ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ, ਜੋ ਘੱਟ ਆਮਦਨ ਵਾਲੇ ਸੀਨੀਅਰਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਫਾਇਦਾ ਹੈ।
ਅਰਜ਼ੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ OAS ਲਈ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨਾਮਜ਼ਦ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ GIS ਲਈ ਵੀ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨਾਮਜ਼ਦ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਔਨਲਾਈਨ, ਡਾਕ ਰਾਹੀਂ, ਜਾਂ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਅਜਿਹਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਹਰ ਸਾਲ ਆਪਣੀ ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਰਿਟਰਨ ਫਾਈਲ ਕਰਕੇ GIS ਲਈ ਦੁਬਾਰਾ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਯੋਗਤਾ ਤੁਹਾਡੇ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੀ ਆਮਦਨ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਨਵੇਂ ਆਉਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਵਿਚਾਰ
ਨਵੇਂ ਆਉਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਜੋ ਜੀਵਨ ਵਿੱਚ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਆਉਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਸੀਮਤ ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਨਿਵਾਸ ਕਾਰਨ ਸਿਰਫ਼ ਅੰਸ਼ਕ OAS ਪੈਨਸ਼ਨ ਲਈ ਯੋਗ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ, GIS ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੁਰੱਖਿਆ ਜਾਲ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੇਕਰ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਆਮਦਨ ਘੱਟ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਅਨੁਪਾਤਕ OAS ਦੁਆਰਾ ਬਣਾਏ ਗਏ ਪਾੜੇ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।
- ਆਮਦਨ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ: GIS ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦਿੰਦੇ ਸਮੇਂ ਆਪਣੀ ਸਾਰੀ ਆਮਦਨ ਸਰੋਤਾਂ, ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਅਤੇ ਵਿਦੇਸ਼ੀ, ਦੋਵਾਂ ਨੂੰ ਸਹੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰਨਾ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਓ।
- ਜੀਵਨ ਸਾਥੀ ਦੀ ਆਮਦਨ: ਯਾਦ ਰੱਖੋ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਜੀਵਨ ਸਾਥੀ ਜਾਂ ਆਮ-ਕਾਨੂੰਨ ਸਾਥੀ ਦੀ ਆਮਦਨ ਤੁਹਾਡੀ GIS ਯੋਗਤਾ ਅਤੇ ਰਕਮ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਤ ਕਰੇਗੀ।
ਸਰਕਾਰੀ ਲਾਭਾਂ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਨਿੱਜੀ ਬੱਚਤਾਂ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਆਰਾਮਦਾਇਕ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦਾ ਅਧਾਰ ਹਨ, ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਵੇਂ ਆਉਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਸਰਕਾਰੀ ਪੈਨਸ਼ਨਾਂ ਤੱਕ ਘੱਟ ਪਹੁੰਚ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। Registered Retirement Savings Plans (RRSPs) (ਰਜਿਸਟਰਡ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਪਲਾਨ) ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦਾ ਅੰਤ ਵਿੱਚ Registered Retirement Income Funds (RRIFs) (ਰਜਿਸਟਰਡ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਇਨਕਮ ਫੰਡ) ਵਿੱਚ ਪਰਿਵਰਤਨ ਇਸ ਉਦੇਸ਼ ਲਈ ਸ਼ਕਤੀਸ਼ਾਲੀ ਸਾਧਨ ਹਨ।
ਰਜਿਸਟਰਡ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਪਲਾਨ (RRSPs)
ਇੱਕ RRSP ਇੱਕ ਸਰਕਾਰੀ-ਰਜਿਸਟਰਡ ਬੱਚਤ ਪਲਾਨ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਟੈਕਸ-ਮੁਲਤਵੀ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਬੱਚਤ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
- ਉਦੇਸ਼: ਕੈਨੇਡੀਅਨਾਂ ਨੂੰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਟੈਕਸ ਲਾਭਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਕੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਬੱਚਤ ਕਰਨ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨਾ।
- ਯੋਗਦਾਨ ਸੀਮਾਵਾਂ: ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਸਾਲ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸੀਮਾ ਤੱਕ RRSP ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਸੀਮਾ ਤੁਹਾਡੀ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੀ "ਕਮਾਈ ਹੋਈ ਆਮਦਨ" ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਕਿਸੇ ਵੀ ਅਣਵਰਤੀ ਯੋਗਦਾਨ ਸੀਮਾ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਹੈ।
- 2024 ਲਈ, ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ RRSP ਯੋਗਦਾਨ ਸੀਮਾ ਤੁਹਾਡੀ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੀ ਕਮਾਈ ਹੋਈ ਆਮਦਨ ਦਾ 18% ਹੈ, ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ $31,560 ਤੱਕ।
- ਤੁਸੀਂ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਆਮਦਨ ਕਮਾਉਣੀ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦੇ ਹੀ RRSP ਯੋਗਦਾਨ ਸੀਮਾ ਇਕੱਠੀ ਕਰ ਲੈਂਦੇ ਹੋ, ਭਾਵੇਂ ਤੁਸੀਂ ਤੁਰੰਤ ਯੋਗਦਾਨ ਨਾ ਪਾਓ।
- ਟੈਕਸ ਮੁਲਤਵੀ:
- ਯੋਗਦਾਨ ਟੈਕਸ-ਕਟੌਤੀਯੋਗ ਹਨ: ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ RRSP ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਉਸ ਰਕਮ ਨੂੰ ਉਸ ਸਾਲ ਲਈ ਆਪਣੀ ਟੈਕਸਯੋਗ ਆਮਦਨ ਤੋਂ ਘਟਾ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡਾ ਮੌਜੂਦਾ ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਘੱਟ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
- ਨਿਵੇਸ਼ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਵਧਦੇ ਹਨ: ਤੁਹਾਡੇ RRSP ਦੇ ਅੰਦਰ ਕਮਾਈ ਗਈ ਕੋਈ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਆਮਦਨ (ਵਿਆਜ, ਲਾਭਅੰਸ਼, ਪੂੰਜੀ ਲਾਭ) 'ਤੇ ਉਦੋਂ ਤੱਕ ਟੈਕਸ ਨਹੀਂ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਇਹ ਪਲਾਨ ਵਿੱਚ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ।
- ਨਿਕਾਸੀ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ: ਤੁਸੀਂ ਪੈਸੇ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਸਿਰਫ਼ ਉਦੋਂ ਅਦਾ ਕਰਦੇ ਹੋ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਇਸਨੂੰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਕਢਵਾਉਂਦੇ ਹੋ। ਵਿਚਾਰ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਘੱਟ ਟੈਕਸ ਬਰੈਕਟ ਵਿੱਚ ਹੋਵੋਗੇ, ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਕੁੱਲ ਮਿਲਾ ਕੇ ਘੱਟ ਟੈਕਸ ਅਦਾ ਕਰੋਗੇ।
- ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪ: ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ RRSP ਦੇ ਅੰਦਰ ਕਈ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ, ਐਕਸਚੇਂਜ-ਟਰੇਡਡ ਫੰਡ (ETFs), ਸਟਾਕ, ਬਾਂਡ, ਅਤੇ GICs (ਗਾਰੰਟੀਡ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ) ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।
- Spousal RRSP (ਜੀਵਨ ਸਾਥੀ RRSP): ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਜੀਵਨ ਸਾਥੀ ਜਾਂ ਆਮ-ਕਾਨੂੰਨ ਸਾਥੀ ਲਈ Spousal RRSP ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਆਮਦਨ ਵੰਡਣ ਲਈ ਇੱਕ ਉਪਯੋਗੀ ਰਣਨੀਤੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਸੰਭਾਵਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਮੁੱਚੇ ਘਰੇਲੂ ਟੈਕਸ ਬੋਝ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦੀ ਹੈ।
ਰਜਿਸਟਰਡ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਇਨਕਮ ਫੰਡ (RRIFs)
ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀ RRSP ਨੂੰ ਉਸ ਸਾਲ ਦੇ ਅੰਤ ਤੱਕ RRIF (ਜਾਂ ਇੱਕ ਐਨੂਇਟੀ) ਵਿੱਚ ਬਦਲਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ 71 ਸਾਲ ਦੇ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹੋ।
- ਉਦੇਸ਼: ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੌਰਾਨ ਤੁਹਾਡੀ ਇਕੱਠੀ ਕੀਤੀ RRSP ਬੱਚਤਾਂ ਤੋਂ ਇੱਕ ਨਿਯਮਤ ਆਮਦਨ ਪ੍ਰਵਾਹ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ।
- ਲਾਜ਼ਮੀ ਨਿਕਾਸੀ: ਇੱਕ ਵਾਰ ਤੁਹਾਡੀ RRSP ਨੂੰ RRIF ਵਿੱਚ ਬਦਲ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਹਰ ਸਾਲ ਇੱਕ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਰਕਮ ਕਢਵਾਉਣੀ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਨਿਕਾਸੀ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੁਹਾਡੀ ਉਮਰ ਦੇ ਨਾਲ ਵਧਦਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
- ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, 72 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ, ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਨਿਕਾਸੀ ਦਰ ਸਾਲ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ RRIF ਦੇ ਮੁੱਲ ਦਾ 5.28% ਹੈ। 95 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ, ਇਹ 20% ਹੈ।
- ਟੈਕਸੇਸ਼ਨ: RRIF ਤੋਂ ਸਾਰੀਆਂ ਨਿਕਾਸੀਆਂ ਨੂੰ ਉਸ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਟੈਕਸਯੋਗ ਆਮਦਨ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਉਹ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।
- ਨਿਵੇਸ਼ ਲਚਕਤਾ: RRSPs ਵਾਂਗ, RRIFs ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੇ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਵਧਦੇ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ।
RRSP/RRIF ਨਿਕਾਸੀ ਰਣਨੀਤੀਆਂ
ਤੁਹਾਡੀ RRIF ਤੋਂ ਰਣਨੀਤਕ ਨਿਕਾਸੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਟੈਕਸ ਬੋਝ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਨ।
- ਆਮਦਨ ਨੂੰ ਸੁਚਾਰੂ ਬਣਾਉਣਾ: ਅਜਿਹੀਆਂ ਰਕਮਾਂ ਕਢਵਾਉਣ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖੋ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਘੱਟ ਟੈਕਸ ਬਰੈਕਟ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣ।
- ਸਰਕਾਰੀ ਲਾਭਾਂ ਨਾਲ ਤਾਲਮੇਲ: ਆਪਣੀ CPP ਅਤੇ OAS ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੇ ਆਲੇ-ਦੁਆਲੇ ਆਪਣੀ RRIF ਨਿਕਾਸੀ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਓ। ਉੱਚ RRIF ਨਿਕਾਸੀਆਂ ਨਾਲ ਉੱਚ ਟੈਕਸਯੋਗ ਆਮਦਨ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਸਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ OAS ਕਲਾਅਬੈਕ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
- ਟੈਕਸ-ਕੁਸ਼ਲ ਕ੍ਰਮ: ਅਕਸਰ, ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਕੁਝ ਸਥਿਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ TFSAs) ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਟੈਕਸਯੋਗ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ RRIFs) ਨੂੰ ਕਢਵਾਉਣ ਦੀ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਇਹ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਹਾਲਾਤਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।
- RRSP ਤੋਂ ਜਲਦੀ ਨਿਕਾਸੀ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ: ਹਾਲਾਂਕਿ ਤੁਰੰਤ ਟੈਕਸੇਸ਼ਨ ਅਤੇ ਯੋਗਦਾਨ ਸੀਮਾ ਦੇ ਨੁਕਸਾਨ ਕਾਰਨ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਿਰਾਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਕੁਝ ਖਾਸ ਸਥਿਤੀਆਂ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ ਜਿੱਥੇ ਨਵੇਂ ਆਉਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਜਲਦੀ RRSP ਨਿਕਾਸੀ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹੁੰਦੀ ਹੈ (ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਸਰਕਾਰੀ ਲਾਭ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਮਦਨ ਦੇ ਅੰਤਰ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ, ਜੇਕਰ ਆਮਦਨ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਹੈ)।
ਨਵੇਂ ਆਉਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਵਿਚਾਰ
RRSPs ਨਵੇਂ ਆਉਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਨਿੱਜੀ ਬੱਚਤਾਂ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕ ਸ਼ਕਤੀਸ਼ਾਲੀ ਵਿਧੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜੇ CPP ਅਤੇ OAS ਵਰਗੇ ਸਰਕਾਰੀ ਲਾਭ ਘੱਟ ਯੋਗਦਾਨ ਜਾਂ ਨਿਵਾਸ ਦੇ ਸਾਲਾਂ ਕਾਰਨ ਅਨੁਪਾਤਕ ਹੋਣਗੇ।
- ਯੋਗਦਾਨ ਸੀਮਾ ਬਣਾਉਣਾ: ਤੁਹਾਡੀ RRSP ਯੋਗਦਾਨ ਸੀਮਾ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਆਮਦਨ ਕਮਾਉਣੀ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦੇ ਹੀ ਇਕੱਠੀ ਹੋਣੀ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਭਾਵੇਂ ਤੁਸੀਂ ਤੁਰੰਤ ਯੋਗਦਾਨ ਨਹੀਂ ਪਾ ਸਕਦੇ, ਇਸ ਵਿਧੀ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਮੁੱਖ ਹੈ।
- ਕੈਚ-ਅੱਪ ਯੋਗਦਾਨ: ਤੁਸੀਂ ਅਣਵਰਤੀ RRSP ਯੋਗਦਾਨ ਸੀਮਾ ਨੂੰ ਅਣਮਿੱਥੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਅੱਗੇ ਲੈ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਜ਼ਿਆਦਾ ਯੋਗਦਾਨ ਨਹੀਂ ਪਾ ਸਕੇ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਵਧਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਵੱਡੀਆਂ ਰਕਮਾਂ ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹੋ।
- Tax-Free Savings Accounts (TFSAs) (ਟੈਕਸ-ਫ੍ਰੀ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟਸ): ਹਾਲਾਂਕਿ RRSP ਵਾਂਗ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬੱਚਤ ਪਲਾਨ ਨਹੀਂ (ਯੋਗਦਾਨ ਟੈਕਸ-ਕਟੌਤੀਯੋਗ ਨਹੀਂ ਹਨ), TFSAs ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਵਾਧਾ ਅਤੇ ਨਿਕਾਸੀ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਉਹ RRSPs ਲਈ ਇੱਕ ਸ਼ਾਨਦਾਰ ਪੂਰਕ ਹਨ, ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘੱਟ ਆਮਦਨ ਵਾਲੇ ਬਰੈਕਟਾਂ ਵਿੱਚ ਜਾਂ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਪਹੁੰਚਯੋਗ ਬੱਚਤਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। TFSA ਯੋਗਦਾਨ ਸੀਮਾ ਵੀ ਉਸ ਸਾਲ ਤੋਂ ਇਕੱਠੀ ਹੋਣੀ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ 18 ਸਾਲ ਦੇ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਕੈਨੇਡਾ ਦੇ ਨਿਵਾਸੀ ਬਣ ਜਾਂਦੇ ਹੋ। 2024 ਲਈ, ਸਾਲਾਨਾ TFSA ਯੋਗਦਾਨ ਸੀਮਾ $7,000 ਹੈ।
ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨਿੰਗ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਚੁਣੌਤੀਪੂਰਨ, ਫਿਰ ਵੀ ਨਾਜ਼ੁਕ ਕਦਮਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਇਹ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਉਣਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਰਾਮ ਨਾਲ ਰਹਿਣ ਲਈ ਕਿੰਨੀ ਆਮਦਨ ਦੀ ਲੋੜ ਪਵੇਗੀ। ਇਹ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਵੇਂ ਆਉਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਸੱਚ ਹੈ ਜੋ ਸ਼ੁਰੂ ਤੋਂ ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਵਿੱਤੀ ਜੀਵਨ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਅੰਗੂਠੇ ਦਾ ਆਮ ਨਿਯਮ
ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਦੱਸੀ ਗਈ ਗਾਈਡਲਾਈਨ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ ਆਪਣੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਦੀ ਸਾਲਾਨਾ ਆਮਦਨ ਦਾ ਲਗਭਗ 70% ਦੀ ਲੋੜ ਪਵੇਗੀ। ਇਹ ਇੱਕ ਆਮ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਬਿੰਦੂ ਹੈ, ਪਰ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਕਾਫ਼ੀ ਵੱਖਰੀਆਂ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
ਵਿਚਾਰ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਕਾਰਕ
- ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ: ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਸਾਧਾਰਨ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਕਲਪਨਾ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਜਾਂ ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਵਿਆਪਕ ਯਾਤਰਾ ਕਰਨ, ਮਹਿੰਗੇ ਸ਼ੌਕ ਪੂਰੇ ਕਰਨ, ਜਾਂ ਇੱਕ ਸ਼ਾਨਦਾਰ ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹੋ? ਤੁਹਾਡੀ ਲੋੜੀਂਦੀ ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਆਮਦਨ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਨਿਰਧਾਰਕ ਹੈ।
- ਰਿਹਾਇਸ਼: ਕੀ ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਮੌਰਗੇਜ ਹੋਵੇਗੀ, ਜਾਂ ਕੀ ਤੁਹਾਡਾ ਘਰ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ? ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਖਰਚੇ (ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਟੈਕਸ, ਉਪਯੋਗਤਾਵਾਂ, ਰੱਖ-ਰਖਾਅ) ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਖਰਚਾ ਹੋਣਗੇ।
- ਸਿਹਤ ਸੰਭਾਲ: ਹਾਲਾਂਕਿ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਯੂਨੀਵਰਸਲ ਸਿਹਤ ਸੰਭਾਲ ਹੈ, ਫਿਰ ਵੀ ਨੁਸਖ਼ਿਆਂ, ਦੰਦਾਂ ਦੀ ਦੇਖਭਾਲ, ਨਜ਼ਰ ਦੀ ਦੇਖਭਾਲ, ਅਤੇ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਸੇਵਾਵਾਂ ਲਈ ਜੇਬ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਦੇ ਖਰਚੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਸੂਬਾਈ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਕਵਰ ਨਹੀਂ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ। ਇਹ ਖਰਚੇ ਉਮਰ ਦੇ ਨਾਲ ਵਧਦੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।
- ਕਰਜ਼ਾ: ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ-ਮੁਕਤ ਹੋਣ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖੋ (ਕੋਈ ਮੌਰਗੇਜ, ਕਾਰ ਲੋਨ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਕਰਜ਼ਾ ਨਹੀਂ)। ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਆਮਦਨ 'ਤੇ ਕਾਫ਼ੀ ਦਬਾਅ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।
- ਮਹਿੰਗਾਈ: ਜੀਵਨ ਦਾ ਖਰਚਾ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਵਧੇਗਾ। ਤੁਹਾਡੀ ਖਰੀਦ ਸ਼ਕਤੀ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਆਮਦਨ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
- ਟੈਕਸ: ਯਾਦ ਰੱਖੋ ਕਿ CPP, OAS, ਅਤੇ RRIF ਨਿਕਾਸੀ ਟੈਕਸਯੋਗ ਆਮਦਨ ਹਨ। ਇਹਨਾਂ ਟੈਕਸਾਂ ਲਈ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਓ।
- ਯਾਤਰਾ ਅਤੇ ਸ਼ੌਕ: ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਯਾਤਰਾ ਕਰਨ, ਨਵੇਂ ਸ਼ੌਕ ਪੂਰੇ ਕਰਨ, ਜਾਂ ਵਿਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਪਰਿਵਾਰ ਨਾਲ ਸਮਾਂ ਬਿਤਾਉਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹਨਾਂ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖੋ।
- ਆਕਸਮਿਕ ਫੰਡ: ਅਚਾਨਕ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਹਮੇਸ਼ਾ ਇੱਕ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਰੱਖੋ।
ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਬਜਟ ਬਣਾਉਣਾ
ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਅੰਦਾਜ਼ਨ ਮਾਸਿਕ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਇੱਕ ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਬਜਟ ਬਣਾਓ। ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਆਮਦਨ ਲਈ ਇੱਕ ਸਪੱਸ਼ਟ ਟੀਚਾ ਦੇਵੇਗਾ।
ਸਾਰਣੀ 3: ਮਾਸਿਕ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਖਰਚਿਆਂ ਦੀ ਉਦਾਹਰਨ (ਸਚਿੱਤਰ)
| ਖਰਚੇ ਦੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀ | ਅੰਦਾਜ਼ਨ ਮਾਸਿਕ ਲਾਗਤ ($) | ਨੋਟਸ |
|---|---|---|
| ਰਿਹਾਇਸ਼ | ||
| ਮੌਰਗੇਜ/ਕਿਰਾਇਆ | $0 - $2,000 | ਜੇਕਰ ਘਰ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ ਜਾਂ ਕਿਰਾਏ 'ਤੇ ਹੈ ਤਾਂ ਬਹੁਤ ਵੱਖਰਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। |
| ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਟੈਕਸ/ਕੋਂਡੋ ਫੀਸ | $300 - $700 | ਘਰ ਦੇ ਮਾਲਕਾਂ ਲਈ। |
| ਉਪਯੋਗਤਾਵਾਂ (ਹਾਈਡ੍ਰੋ, ਗੈਸ, ਪਾਣੀ) | $200 - $400 | ਮੌਸਮ ਅਤੇ ਘਰ ਦੇ ਆਕਾਰ ਅਨੁਸਾਰ ਵੱਖਰਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। |
| ਘਰ ਦੀ ਰੱਖ-ਰਖਾਅ/ਮੁਰੰਮਤ | $100 - $300 | ਚੱਲ ਰਹੇ ਰੱਖ-ਰਖਾਅ ਲਈ ਬਜਟ। |
| ਆਵਾਜਾਈ | ||
| ਕਾਰ ਭੁਗਤਾਨ | $0 - $500 | ਆਦਰਸ਼ਕ ਤੌਰ 'ਤੇ $0। |
| ਕਾਰ ਬੀਮਾ | $100 - $250 | ਸੂਬੇ, ਵਾਹਨ, ਡਰਾਈਵਿੰਗ ਇਤਿਹਾਸ ਅਨੁਸਾਰ ਵੱਖਰਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। |
| ਗੈਸ/EV ਚਾਰਜਿੰਗ | $100 - $300 | ਵਰਤੋਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। |
| ਜਨਤਕ ਆਵਾਜਾਈ/ਟੈਕਸੀ/ਰਾਈਡ-ਸ਼ੇਅਰ | $50 - $150 | ਜੇਕਰ ਡਰਾਈਵਿੰਗ ਨਹੀਂ ਕਰ ਰਹੇ, ਜਾਂ ਪੂਰਕ ਆਵਾਜਾਈ ਲਈ। |
| ਭੋਜਨ ਅਤੇ ਕਰਿਆਨਾ | $400 - $800 | ਘਰੇਲੂ ਆਕਾਰ ਅਤੇ ਖੁਰਾਕੀ ਆਦਤਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਵੱਖਰਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। |
| ਸਿਹਤ ਸੰਭਾਲ | ||
| ਨੁਸਖ਼ੇ | $50 - $200 | ਨਿੱਜੀ ਬੀਮੇ ਜਾਂ ਸੂਬਾਈ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮਾਂ ਦੁਆਰਾ ਕਵਰ ਕੀਤੇ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। |
| ਦੰਦਾਂ/ਨਜ਼ਰ | $50 - $150 | ਅਕਸਰ ਜਨਤਕ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਕਵਰ ਨਹੀਂ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ। |
| ਸਿਹਤ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ | $0 - $200 | ਜੇਕਰ ਨਿੱਜੀ ਪੂਰਕ ਕਵਰੇਜ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ। |
| ਨਿੱਜੀ ਅਤੇ ਫੁਟਕਲ | ||
| ਕੱਪੜੇ | $50 - $150 | |
| ਨਿੱਜੀ ਦੇਖਭਾਲ | $50 - $100 | ਵਾਲ ਕਟਵਾਉਣ, ਟਾਇਲਟਰੀਜ਼, ਆਦਿ। |
| ਮਨੋਰੰਜਨ/ਸ਼ੌਕ | $150 - $500 | ਬਾਹਰ ਖਾਣਾ, ਫਿਲਮਾਂ, ਕਲੱਬ, ਖੇਡਾਂ। |
| ਯਾਤਰਾ | $0 - $500+ | ਬਹੁਤ ਵੱਖਰਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਯੋਜਨਾਵਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। |
| ਤੋਹਫ਼ੇ/ਦਾਨ | $50 - $200 | |
| ਸੰਚਾਰ (ਫੋਨ, ਇੰਟਰਨੈੱਟ, ਟੀਵੀ) | $100 - $200 | |
| ਆਕਸਮਿਕ/ਐਮਰਜੈਂਸੀ | $100 - $300 | ਅਚਾਨਕ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ। |
| ਕੁੱਲ ਅੰਦਾਜ਼ਨ ਮਾਸਿਕ ਖਰਚੇ | $1,850 - $6,000+ | ਇਹ ਸੀਮਾ ਬਹੁਤ ਸਚਿੱਤਰ ਹੈ ਅਤੇ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ ਅਤੇ ਸਥਾਨ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। |
ਨੋਟ: ਇਹ ਸਚਿੱਤਰ ਅੰਕੜੇ ਹਨ ਅਤੇ ਸਥਾਨ, ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ, ਅਤੇ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਹਾਲਾਤਾਂ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਕਾਫ਼ੀ ਵੱਖਰੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਰਿਟਾਇਰ ਹੋਣ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਚੋਣ ਹੈ ਜਿਸਦੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਭਾਵ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ, ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਲਚਕਤਾ ਹੈ, ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ Canada Pension Plan (ਕੈਨੇਡਾ ਪੈਨਸ਼ਨ ਪਲਾਨ) ਨਾਲ।
ਕੈਨੇਡਾ ਪੈਨਸ਼ਨ ਪਲਾਨ (CPP)
- ਮਿਆਰੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਉਮਰ: 65
- ਇਹ ਉਹ ਉਮਰ ਹੈ ਜਿਸ 'ਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀ ਪੂਰੀ, ਅਨਐਡਜਸਟਡ CPP ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪੈਨਸ਼ਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ
ਇਸ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਵਿੱਚ ਅਜੇ ਕੋਈ ਲੇਖ ਨਹੀਂ।
ਗਾਹਕ ਬਣੋ
ਨਵੀਨਤਮ ਅੱਪਡੇਟ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰੋ।