Actions et FNB au Canada : Un guide complet pour les nouveaux arrivants

Bienvenue au Canada ! En vous installant dans votre nouveau foyer, vous découvrirez une économie dynamique et de nombreuses opportunités pour bâtir votre avenir financier. Un aspect crucial de la planification financière à long terme est l'investissement, et comprendre le marché boursier canadien, en particulier les actions et les Fonds négociés en bourse (FNB), est un excellent point de départ.

Ce guide complet est conçu spécifiquement pour les nouveaux arrivants et les immigrants, vous fournissant des informations fiables sur la façon de vous orienter dans le monde de l'investissement canadien. Nous couvrirons tout, des bases de la Bourse de Toronto à l'ouverture de votre premier compte de courtage, en passant par la compréhension des comptes enregistrés à avantages fiscaux et des conseils pratiques pour vous aider à démarrer votre parcours d'investissement en toute confiance.

Investir peut sembler complexe, mais avec les bonnes connaissances, cela devient un outil accessible pour la création de richesse. Ce guide vise à démystifier le processus, vous aidant à prendre des décisions éclairées au fur et à mesure que vous bâtissez votre vie au Canada. N'oubliez pas que bien que ce guide fournisse des informations générales, il ne constitue pas un conseil financier personnalisé. Il est toujours recommandé de consulter un conseiller financier qualifié pour des conseils adaptés à votre situation spécifique.

Au cœur des marchés des capitaux canadiens se trouve la Bourse de Toronto (TSX). C'est la principale bourse du Canada, où les actions des sociétés canadiennes cotées en bourse sont achetées et vendues. Comprendre le fonctionnement de la TSX est fondamental pour investir au Canada.

La TSX est détenue et exploitée par le Groupe TMX, qui gère également la Bourse de croissance TSX (pour les sociétés émergentes) et la Bourse de Montréal (pour les produits dérivés). Pour la plupart des investisseurs individuels, en particulier les nouveaux arrivants, la TSX sera votre principal centre d'intérêt pour les placements en actions canadiennes.

Principales caractéristiques de la TSX :

• Secteurs diversifiés : Bien que souvent associée aux ressources naturelles (énergie et matériaux) et aux institutions financières, la TSX accueille des entreprises d'un large éventail de secteurs, notamment la technologie, les soins de santé, les industries et les biens de consommation de base. Bon nombre des plus grandes banques, compagnies d'assurance, sociétés minières et producteurs de pétrole et de gaz du Canada y sont cotés.
• Capitalisation boursière : La TSX abrite de nombreuses grandes entreprises établies, souvent appelées « valeurs sûres ». Ces entreprises ont tendance à être plus stables et peuvent constituer l'épine dorsale d'un portefeuille diversifié.
• Heures de négociation : La TSX fonctionne généralement de 9 h 30 à 16 h 00, heure de l'Est, du lundi au vendredi, à l'exception des jours fériés canadiens.
• Indices : L'indice de référence le plus reconnu pour le marché boursier canadien est l'Indice composé S&P/TSX. Cet indice suit la performance des plus grandes sociétés et les plus liquides cotées à la TSX, représentant environ 70 % de la capitalisation boursière totale de toutes les sociétés canadiennes cotées à la TSX. Lorsque vous entendez parler de « la performance du marché canadien », les gens font souvent référence à la performance de cet indice.

Fonctionnement des transactions (simplifié) :

Lorsque vous achetez ou vendez des actions ou des FNB, vous participez à un marché où acheteurs et vendeurs s'entendent sur un prix.

• Les acheteurs placent des ordres d'« achat », indiquant le prix maximum qu'ils sont prêts à payer.
• Les vendeurs placent des ordres de « vente » ou d'« offre », indiquant le prix minimum qu'ils sont prêts à accepter.
• Lorsqu'un prix d'achat et un prix de vente correspondent, une transaction est exécutée.
• Votre compte de courtage agit comme votre intermédiaire, connectant vos ordres à la bourse.

Pour les nouveaux arrivants, il est important de savoir que vous n'avez pas besoin de comprendre les détails complexes des mécanismes du marché. La plateforme de courtage que vous aurez choisie gérera l'exécution des transactions en fonction de vos instructions. Le principal point à retenir est que la TSX offre un environnement réglementé et transparent pour investir dans les entreprises canadiennes.

Avant de plonger dans des placements spécifiques, il est crucial de comprendre les différences fondamentales entre les actions individuelles et les Fonds négociés en bourse (FNB). Les deux peuvent être des outils puissants pour la création de richesse, mais ils offrent des niveaux de risque, de diversification et de gestion différents.

Actions

Une action (aussi appelée titre ou part) représente une petite participation fractionnaire dans une entreprise spécifique. Lorsque vous achetez une action, vous devenez copropriétaire de cette entreprise.

• Potentiel de rendements élevés : Si l'entreprise fonctionne bien, le cours de son action peut augmenter considérablement, entraînant des gains en capital substantiels. Certaines entreprises versent également une partie de leurs bénéfices aux actionnaires sous forme de dividendes.
• Risque plus élevé : Investir dans des actions individuelles comporte un risque plus élevé. La performance de votre placement est liée au succès ou à l'échec de cette seule entreprise. Si l'entreprise est en difficulté ou fait faillite, vous pourriez perdre une partie importante, voire la totalité, de votre placement.
• Nécessite des recherches : Pour investir judicieusement dans des actions individuelles, vous devez effectuer des recherches approfondies sur la santé financière, la gestion, le secteur d'activité et les perspectives d'avenir d'une entreprise. Cela peut prendre du temps et exige un certain niveau de littératie financière.
• Diversification limitée : Détenir seulement quelques actions individuelles signifie que votre portefeuille n'est pas très diversifié. Un événement négatif soudain affectant une entreprise peut avoir un impact important sur votre portefeuille global.

Fonds négociés en bourse (FNB)

Un Fonds négocié en bourse (FNB) est un type de fonds de placement qui détient une collection d'actifs sous-jacents, tels que des actions, des obligations, des matières premières ou un mélange de ceux-ci. Comme les actions individuelles, les FNB sont négociés en bourse tout au long de la journée.

• Diversification instantanée : C'est le principal avantage des FNB. Au lieu d'acheter des actions dans une seule entreprise, un FNB vous permet d'investir dans des dizaines, des centaines, voire des milliers d'entreprises avec un seul achat. Par exemple, un FNB suivant l'Indice composé S&P/TSX vous donnerait une exposition aux plus grandes entreprises du Canada en une seule fois.
• Risque plus faible : Parce que les FNB sont diversifiés, l'impact d'une seule entreprise sous-performante au sein du fonds est considérablement réduit. Cela rend les FNB généralement moins volatils que les actions individuelles.
• Rentabilité : Les FNB ont généralement des frais moins élevés que les fonds communs de placement gérés activement. Leurs coûts sont généralement exprimés sous forme de Ratio des frais de gestion (RFG), qui est un